（五） 因工作疏漏而导致的整体效率降低。
　　跨行支付结算业务处理整体效率的提高与各银行的业务处理质量密切相关。此次检查中发现了不少呈日常化趋势的工作疏漏。其中票据结算业务中较为典型的工作疏漏有以下4类：
　　1、出售票据环节漏盖银行机构代码或打印票据磁码不规范；
　　2、受理票据环节因审核不严而受理了远期、逾期、背书不连续或必须记载事项欠缺的瑕疵乃至无效票据；
　　3、提出票据处理中漏盖交换清算章或误提他行；
　　4、票据付款环节因审核疏漏为无效票据和结算凭证办理了付款。
　　（六） 动态管理缺陷而导致的风控环节弱化。
　　动态管理是提高支付结算管理和服务水平和加强风控管理的重要措施。从检查情况来看，上海市各银行在支付结算业务的动态管理方面还存在许多有待改进之处。此次检查发现的动态管理缺陷主要有以下7类：
　　1、在银行结算账户管理方面，账户管理年检制度落实不到位，留存账户证明文件过期的情况较为普遍；部分机构在一般、专用存款账户开立时未及时核对人行账户管理系统中的存款人信息；个人非实名账户未按照个人存款实名制规定及时办理实名补登手续；仍然存在因历史原因形成的缺少开户资料及账户未申报情况；
　　2、在银行卡交易信息的动态监测方面，部分发卡银行未建立借记卡交易监测系统，也未建立银行卡持卡人主体交易信息数据库，风险防控工作存在明显缺陷；银行卡可疑交易监测记录不完整，可疑交易核查不全面：
　　3、在验资账户的动态管理方面，个别营业机构存在短期集中开立验资户、批量垫资验资以及新开基本存款账户验资款回流情况；
　　4、支付系统业务档案管理中，部分营业机构存在漏缺或未按月打印查询查复登记簿留档备查的情况，未保留任何纸质查询（复）明细或登记簿；
　　5、在书面协议管理方面，部分银行存在特约商户协议、代发工资协议、结算业务代理协议过期情况；
　　6、在票据业务处理方面，受理票据挂失止付业务后12日内未收到人民法院止付通知书的，未及时在系统中撤销挂失止付；买方付息的商业承兑汇票贴现业务中存在明显的贴现资金回流情况；个别营业机构存在客户提出票据被退票，客户至今尚未领取，支行也未建立催领记录的情况；
　　7、在银行卡业务管理中，部分贷记卡、准贷记卡催收台账登记欠规范，个别账户多月无催收记录；部分网点特约商户培训、巡检不到位，培训、巡检记录不完整；个别POS商户收单存在一柜多机、擅自移机和移动POS机具跨区域使用的情况。

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