住房公积金贷款分为新房（含返迁房）贷款、二手房贷款和“以贷还贷”三种。
第四条 贷款人发放贷款时，借款人必须提供担保。贷款担保采用抵押、质押、保证三种方式，其中担保单位为具有相关资质并与“中心”或“县管理部”建立按揭关系的房地产开发商、担保公司或中介公司。
借款人到期不能偿还贷款本息的，“中心”或“县管理部”有权依法定程序处理其抵押物、质押物及住房公积金账户中所存住房公积金，并优先偿还贷款本息。
第五条 住房公积金贷款由“中心”或“县管理部”审核批准后，由与“中心”或“县管理部”签订委托协议的受托银行办理。
第六条 为防范贷款风险，“中心”建立贷款风险准备金制度。按照
财政部《关于住房公积金财务管理补充规定的通知》（财综字〔1999〕149号）规定，住房公积金增值收益用于建立住房公积金贷款风险准备金的比例，按不低于年度住房公积金贷款余额的1%核定。
第二章 贷款条件
第七条 申请住房公积金贷款应同时具备下列条件：
（一）单位建立住房公积金制度且正常缴存住房公积金6个月 （含6个月） 以上，个人正常缴存住房公积金6个月 （含6个月） 以上并具有完全民事行为能力的在职职工；
（二）有固定的职业、稳定的收入和按期偿还贷款本息的能力。家庭收入按下列方式计算：
1、夫妻双方均正常缴存住房公积金，其中“中心”认可的家庭收入为夫妻双方公积金月缴存基数之和；
2、借款人欠缴住房公积金6个月（含）以上的不予贷款，配偶欠缴住房公积金6个月（含）以上或未缴存住房公积金的，计算家庭收入时只认可借款人的收入；
3、配偶是现役军人的，可以只提供收入证明并用来计算家庭收入；
（三）有贷款人认可的资产作抵押、质押；
（四）具有符合条件的购买住房的合同或协议；
（五）购房首付比例应符合下列规定：
1、首次申请住房公积金贷款的，须拥有相当于所购住房全部价款（返迁房为购房差额款）30%（二手房和“以贷还贷”为40%）以上的款项，并以此作为购买住房的首期付款；
