中国保险监督管理委员会江西监管局关于我省2010年内控评价及合规性专项检查情况的通报
（赣保监寿险〔2010〕146号）
各人身险公司省级分公司：
根据中国保监会《2010年人身保险现场检查工作方案》及有关会议精神，我局于2010年4月1日至5月18日对部分公司开展了内部控制评价和合规性专项检查，并对查实的问题依法进行了处理。现将有关情况通报如下：
一、检查及处理情况
（一）内控评价检查发现的问题
1．业务控制方面。一是销售管理不规范。存在产品培训课件缺失退保损失、红利不确定性等内容，业务员销售话术不规范，私自印制宣传材料，代抄风险提示语句等情况。二是单证管理不规范。存在团险单证未纳入单证系统上机管理、银保单证回销不及时、手工单证台账登记混乱等情况。三是客户回访不到位。存在回访流程设计不合理、对电话回访不成功件未及时跟进、银保渠道客户信息错误导致回访成功率低等情况。四是违规经营团险业务。存在超权限降低费率、未要求投保人提供被保险人同意投保团体保险的有效证明、承保时间与保险期间不吻合等情况。
2．财务控制方面。一是制度执行不到位。存在公司财务借支、发票报销、后援部门费用等制度均未得到有效执行的情况。二是财务处理不规范。存在公司财务人员对原始票据合理性审核不严、部分记账凭证附件签章手续不完备、记账凭证附件要素不全等情况。三是未严格执行收付费管理制度。存在营销员代收单笔1000元以上客户现金保费的情况。四是预算管理不到位。存在各部门间费用允许调剂使用、团险渠道实行业务费用包干的情况。
（二）合规性检查发现的问题
一是报销非真实发生发票套取费用，用于兑现业务奖励、支付员工福利以及支付其他业务推动费用等。二是给予客户保险合同规定以外的其他利益。三是向无合法代理资格单位支付手续费以及套费账外支付代理银行手续费。
针对上述查实问题，我局依法对有关公司处以十万元罚款，下发监管函，对其班子成员监管谈话，并对其相关责任人处以警告及罚款，并在全省行业内进行通报。
二、相关要求
上述通报的情况，既有屡查屡犯的老问题，也有随着市场发展暴露出的新问题，而且在行业内均不同程度地存在。究其原因，还是在于部分公司经营理念存在偏差，依然是“重业务轻管理”，内部控制薄弱，合规意识淡薄。对此，各公司均应引起高度重视，对照通报的问题，举一反三，在系统内进行全面认真排查，发现问题立即采取有效措施整改。为此，江西保监局要求辖内各人身险公司：
