经办人： 主管处长： 主管行长(总经理室)：
填报日期： 填报单位(盖章)：
格式要求二：
流动资金贷款评审报告内容要求
一、借款人基本情况
□1．借款人名称、性质、成立日期、经营年限、上级单位(或股东)的基本情况；
□2．借款人所属行业、提供的产品或服务、年生产能力；
□3．借款人的技术、管理情况；
□4．主要管理人员的品行、专业技术水平、经营管理能力，是否有人曾受到过行政处分或刑事处罚，是否有人曾在已破产企业担任领导职务，领导班子是否团结，是否重合同、守信用、具有遵纪守法观念；
□5．借款人是否涉入兼并(或被兼并)、合资、分立、重大诉讼、破产等事项；
□6．借款人其他附属(联营)企业的情况。
二、借款人生产经营及经济效益情况
□1．借款人成立以来(特别是近三年)的成长性、盈利水平和变动趋势；
□2．产成品与原材料的价格比例关系与变动趋势；
□3．近三年销售收入、成本及利润的结构、增长率与未来变动趋势；
□4．产品市场占有份额与变动趋势；
□5．近三年原材料进口数量和金额、产成品出口量和创汇额、进出口商品盈亏及出口换汇成本情况分析；
□6．主要客户、供应商以及分销渠道简述；
□7．销售模式、业务周期、产品销售季节性特点。
三、借款人财务状况
□1．根据财务报表分析资产负债比率及流动资产和流动负债结构的近三年变化情况、现状、未来变动趋势，侧重于分析借款人的短期偿债能力；
□2．流动资金数额与周转速度；
□3．存货数量、净值、周转速度、变现能力，呆滞积压库存物资情况；
□4．应收账款金额、周转速度，数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况，相互拖欠款项及处理情况；
□5．对外投资情况，在建工程与固定资产的分布情况；
□6．亏损挂账、待处理流动资产损失、不合理资金占用及清收等情况。
四、借款人与我行的关系
□1．在我行开户的情况，是否基本户或是否按贷款比例在我行办理结算，如不是基本户是否有望争取成为我行基本户；
□2．在我行长短期贷款余额，以往借款的还本付息情况(不良贷款比率和收息率)、信用等级、授信限额及额度占用情况；
□3．在我行的日平均存款余额、结算业务量、综合收益；
□4．新增贷款后我行新增的存款、结算量及各项收益预测；
□5．借款人的或有负债情况；
□6．借款人已经提供的抵押(质押)担保情况；
□7．借款人与其他银行的关系、在其他银行的开户与借款情况。
五、对流动资金贷款必要性的分析
□1．该笔贷款的金额、期限、用途、提款计划；
□2．该笔贷款所涉及的经营周期(借款—购货—生产—销售—货款回收—偿还贷款本息)，结合借款人的实际需求、经营周期、现金流量情况分析贷款金额和期限的合理性；
□3．结合流动资产和流动负债的动态平衡分析贷款的必要性。
六、对流动资金贷款可行性的分析
□1．我行贷款规模和贷款资金的落实情况；
□2．借款人依靠自身盈利补充流动资金的方案与可靠性评价；
□3．其他资金来源的落实方案与可靠性评价；
□4．该笔贷款是否能满足借款人生产经营正常需要(或季节性需要、高峰期需要、临时性需要等)、是否能充分支持其业务发展；
□5．借款人产品销售对象的偿付能力及保证措施；
□6．借款人还款来源及还款计划，其现金净流入是否能保证还款计划的实施。
七、对贷款担保的分析
1．如为保证方式，应对保证人进行资信分析，得出是否具备保证资格和保证能力的结论。
□(1)保证人基本状况(名称、性质、与借款人关系、生产经营情况等)；
□(2)保证人保证资格(包括权限)的确认；
□(3)保证人保证能力评价(资信水平、信用等级、评级机构、其他对外保证金额、抵押(质押)情况，根据近三年的资产、负债、所有者权益、销售收入、净利润、创汇等指标分析其资本信用与财务状况。)
2．如为抵押(质押)方式，应分析该抵押(质押)物能否充分保障贷款安全性。
□(1)抵押(质押)的合法性(是否可设置为抵押或质押物，国有企业以关键设备、成套设备或重要建筑物设置抵押的，是否已得到政府主管部门批准等)；
□(2)抵押(质押)物名称、所在地、数量、质量和所有权(使用权)权属；
□(3)抵押(质押)物价值评价；
□(4)抵押(质押)率测算；
□(5)抵押(质押)物变现能力评价；
□(6)抵押物是否已办理保险手续，保险权益是否已转让我行，或抵押人是否已出具将抵押物办理保险手续并将保险权益转让我行的承诺函。
八、综合性结论和建议
□1．对借款人信用的综合评价；
□2．对贷款安全性的综合评价；
□3．对我行综合收益的总体估算；
□4．对是否发放贷款及贷款金额、期限、利率等的结论性意见和建议；
□5．尚需进一步落实的事项或注意的问题。
格式要求三：
流动资金贷款报批材料清单
□1．上报单位关于贷款报批的请示(原件)。
□2．流动资金贷款评审概要表(原件)。
□3．流动资金贷款评审报告(原件)。
□4．借款人借款申请书(写明企业概况，申请借款金额、币别、期限、用途，还款来源、还款保证，用款、还款计划等)。
□5．借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照。
□6．借款人的贷款证。
□7．借款人近三年及最近期的财务报表(资产负债表、损益表、财务状况变动表，年度报表应经财政部门或会计师事务所审计)。
□8．借款人信用等级的证明材料或其他证明借款人资信情况的材料。
□9．如贷款担保采用保证方式，需有银行与经银行认可的、有经济实力的法人签订的还款保证合同，或上述法人出具的无条件按照银行要求的格式与银行签订保证合同的承诺函。
□10．如贷款担保采用抵押(质押)方式，需有银行与抵押(质押)人签订的抵押(质押)合同，或抵押(质押)人出具的无条件按照银行要求的格式与银行签订抵押(质押)合同的承诺函。贷款抵押物的保险单或借款人同意将抵押物办理保险手续并将保险权益转让我行的承诺函。
□11．借款合同、保证合同或抵押(质押)合同(草本)。
□12．保证人的营业执照，近三年的财务报表。
□13．抵押(质押)物的清单、价值评估文件、物权权属证明文件、上报单位对抵押(质押)物的核查报告。
□14．原、辅材料采购合同，产品销售合同，进出口商务合同。
□15．借款人其他资金来源已经到位或能够按期到位的证明(或说明)文件。
□16．如借款人(或保证人、抵押人、质押人)为外商投资企业或股份制企业，应出具含相关内容的董事会决议(有法定人数董事会成员签名)和授权书。
□17．如为出口打包贷款，应出具进口方银行开立的信用证、由国际结算部门出具的信用证条款无疑义的材料、进口商与开证行的资信证明或说明文件。
□18．如为票据贴现，应出具经承兑的汇票、行内有关部门对票证真伪(包括核定密押)进行鉴定的材料、承兑人资信证明或说明文件。
□19．如借款用途涉及国家实行配额、许可证等方式管理的进出口业务，应出具其进出口许可证和应取得的其他批件。
□20．总行要求提供的其他文件、资料。
备注：
1．上报单位须对报批材料的真实性和准确性负责。
2．凡报批材料为复印件的，上报单位须负责核实复印件与原件相符。
3．材料清单中已备材料，请在其前端“□”中画勾。
附三：
对外承包工程贷款审批规范化格式要求
格式要求一：
对外承包工程贷款评审概要表
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｜栏目｜ 内 容 ｜
｜－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜项目名称 ｜ ｜
｜借款｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜申请｜借款用途 ｜ ｜
｜书简｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ 要｜申请借款金额及期限 ｜ ｜
｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜借款申请书文号、日期｜ ｜
｜－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜借款人名称 ｜ ｜企业性质｜ ｜
｜ ｜－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜法定地址 ｜ ｜CIF号 ｜ ｜
｜ ｜－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜设立日期 ｜ ｜企业人数｜ ｜
｜ ｜－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜股东名称 ｜ ｜营业执 ｜ ｜
｜ ｜及所占比例 ｜ ｜照号码 ｜ ｜
｜ ｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜注册资本 ｜ ｜实收资本 ｜ ｜
｜ ｜－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－－－－｜－－－－－－－－－｜
｜ 借｜基本户银行 ｜ ｜贷款证号码 ｜ ｜
｜ ｜－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－－－－｜－－－－－－－－－｜
｜ 款｜信用等级 ｜ ｜评级人 ｜ ｜
｜ ｜－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－－－－｜－－－－－－－－－｜
｜ 人｜评级有效截止日 ｜ ｜统一授信额度 ｜ ｜
｜ ｜－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－－－－｜－－－－－－－－－｜
｜ 概｜在我行借款余额 ｜ ｜我行贷款逾期本息｜ ｜
｜ ｜－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－－－－｜－－－－－－－－－｜
｜ 况｜上年末总资产 ｜ ｜上年末所有者权益｜ ｜
｜ ｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜上年末或有负债总额｜ ｜
｜ ｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜上年度营业收入 ｜ ｜上年度净利润 ｜ ｜
｜ ｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ 经营 ｜1．管理层素质：较高□ 一般□ 较低□ ｜
｜ ｜ 管理 ｜2．领导班子团结协作：较好□ 一般□ 较差□ ｜
｜ ｜ 水平 ｜3．内部管理制度： 健全□ 不健全□ ｜
｜ ｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜借款人在同行 ｜ ｜
｜ ｜业中所处位置 ｜ ｜
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