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第三，培育鼓励创新的市场环境和政策体系。
一是建立创新激励机制。各公司要将创新作为重点内容纳入考核体系，充分调动各个方面创新的积极性和主动性，特别是要注意发挥基层公司贴近市场、熟悉业务、了解群众需求的优势，提高创新效果。二是为创新提供政策支持。对公司在组织形式创新、经营模式创新、投资渠道创新等方面，给予更大的空间。对保险创新，只要符合国家法律、法规，符合市场经济发展方向和金融稳定的原则，中国保监会都予以支持。三是研究建立创新保护机制。针对保险产品易于被复制、被模仿从而导致企业产品创新积极性不高的问题，要组织专门力量进行研究，寻找合适的保护边界，保护创新者的积极性和创新利益。
这里，我要重点强调一下产品创新的问题。当前，大家反映比较突出的问题主要有：产品开发部门不了解市场需求，开发的产品卖不出去，老百姓需要的产品买不着；产品开发没有充分考虑区域和城乡差距，“一张保单卖全国”；照抄照搬国外产品，不考虑中国国情，存在“水土不服”的现象；片面理解创新的内涵，产品开发中概念炒作和文字翻新的成分较大，新产品数量虽然很多，但适销对路的很少。比如有的保监局在调查中发现，全省各保险公司一年投放市场的新产品有70多个，其中40多个产品没有保费收入。这些问题在各公司、各地区都不同程度地存在，是制约保险业发展的重要因素，要在建设创新型行业和创新型企业的过程中，重点加以解决。
(二)继续深化体制改革，为发展增添新活力
改革是发展的动力，也是实现科学发展的重要保证。深化改革必然会触及更加复杂的利益关系，要以更大的决心、更大的气力坚定不移地推进保险改革。
第一，深化国有保险公司改革。
完善对国有保险集团(控股)公司高管人员的业绩评价标准和考核机制。深化国有保险集团(控股)公司改革，加大资源整合力度，进一步理顺集团(控股)公司与下属公司的关系，明确集团的发展模式。注重发挥国有保险公司监事会的职能和作用，促进国有保险公司资产保值增值。
第二，完善保险公司治理结构。
近年来，各公司普遍把完善公司治理结构作为进一步提高企业素质的突破口，在优化股权结构、加强董事会建设等方面进行积极尝试，取得了初步成效。中国保监会刚刚出台的《关于规范保险公司治理结构的指导意见》，提出了完善保险公司治理结构的具体要求，各保险公司和资产管理公司要结合实际，积极推进治理结构建设。要通过引进战略投资者和境内外上市等方式，不断优化股权结构。要加强董事会建设，强化董事会和董事的职责，董事会要对保险公司的内部控制、风险防范和经营合规性负责。完善独立董事制度，加强董事会专门委员会建设。要规范管理层运作，强化总精算师等关键岗位职责。
(三)大力加强薄弱环节，促进协调发展
针对保险业发展中存在的薄弱环节和突出问题，2006年要突出重点，整体推进，逐步消除影响保险业又快又好发展的制约因素。
关于财产保险方面。一是提高经营效益。推进手续费纳税标准制度改革，规范车险经营，治理和整顿大型商业保险项目的非理性价格竞争。指导保险公司加强内控，特别是加强理赔环节管理，堵塞“跑、冒、滴、漏”，降低经营成本，促进财产保险盈利水平明显提高。二是深入推进农业保险发展。认真总结政策性农业保险试点经验，巩固试点成果，推动支持农业保险试点政策的落实。积极探索以农业产业化为纽带、以龙头企业为依托的农业保险发展模式。鼓励和指导保险公司积极发展“三农”财产保险，以市场需求为导向，积极开发销售相关涉农保险产品。三是大力发展责任保险。继续加强与相关部门的协调合作，为责任保险发展创造良好的法律环境和市场空间。总结责任保险试点经验，稳步推广。积极推进火灾公众责任险、煤矿雇主责任险、医疗责任险、建设工程质量责任险、旅行社责任险和环保责任险等产品服务创新，提高服务质量和管理水平，充分发挥责任保险在辅助社会管理方面的积极作用。
关于人身保险方面。要针对不同消费阶层、不同区域特别是城市和农村的现实情况，因地制宜地开发和销售适销对路的产品。一是大力发展人民群众迫切需要的风险保障型产品和长期储蓄型产品，研究开发保障适度、交费低廉、投保简便的农村简易人身保险。稳步推进保险业参与新型农村合作医疗，积极为提高农民的保障水平服务。二是大力发展养老保险和健康保险。推动个人养老保险产品开发，积极争取将团体养老保险纳入各地养老保险优惠政策，拓展企业年金市场。积极推动健康险第三方管理业务的发展。出台《养老保险管理办法》和《健康保险管理办法》。三是不断创新销售渠道，积极探索电话销售、职场行销、网络销售等新的销售模式。出台《银行保险管理办法》，规范发展银行保险。四是着力解决利差损问题。明确工作目标和措施，通过盘活存量资产、股份分红、纳税返还等渠道，逐步控制和有效化解利差损。
关于保险资产管理方面。加快保险资产管理体制改革步伐，加强资产管理公司制度和基础建设。一是强化保险资产的集中化和专业化管理。推行资产负债匹配管理，加强产品开发与资金运用的有效对接。逐步开展保险资产管理产品创新试点和保险资产第三方委托试点。二是积极拓宽保险资金运用渠道。研究保险资金投资股权、物权、产权和资产证券化产品的政策。推进保险机构设立基金公司等专业资产管理机构，提高保险资金参与金融市场的深度和广度。积极研究探索保险资产证券化。三是实行全面风险管理，完善多层次的保险资金风险防范体系。稳步推进保险资金托管改革，强化投资决策、交易和托管三分离的防火墙机制。制定投资工具和交易对手信用风险控制措施，建立保险机构资产管理内部信用评级系统，逐步加强资金运用监管信息系统建设，实施持续动态的风险管理。
关于保险市场调控。在保险业发展的初级阶段，既要充分发挥市场配置资源的基础性作用，又要注意加强市场调控，克服市场缺陷，防止出现大起大落，保持市场稳定运行。一是坚持把又快又好地发展作为保险市场调控的主要目标和根本要求，重点抓住规模和效益两个方面。在保持较快增长速度的同时，不断扩大保险覆盖面，实现经济效益和社会效益的协调统一。二是要按照“规模险种出效益、效益险种上规模”的思路，在发展中优化结构。对于有一定市场风险，但经济社会和人民群众非常关注、迫切需要的险种，要积极试点；对于试点成功的，要不断总结经验，逐步推广。三是积极探索保险市场调控的有效手段。要综合运用经济手段、法律手段和必要的行政手段，形成调控合力，增强调控效果。
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