四、加强信贷档案管理，切实维护银行债权
信贷档案作为信贷业务的专业资料，如实记录和反映着贷款从发放到收回的业务办理全过程，既是基层分支行进行信贷分析，规避信贷风险，提高信贷管理工作质量的主要依据，也是银行依法收贷，维护银行债权权益的主要法律依据，因此，强化信贷档案管理对于保证信贷资产安全起着至关重要的作用。
信贷档案管理工作的要求是要达到管理规范化、操作程序化、内容标准化。基层分支行的信贷档案分为信贷标准档案和客户经理户管信贷档案两大类。基层分支行的信贷标准档案必须由分支行统一管理，集中保存，以确保档案的完整性、有效性。信贷标准档案的内容应包括：（１）表明我行与客户债权债务关系的合同、借据等法律文书正本；（２）授信业务申请和审批的正本文件；（３）放款纪录。信贷标准档案作为我行重要业务文件和法律文件之一，其保存期为十五年。
户管信贷档案是基层分支行实施信贷日常管理的基础性资料。公司处作为全行户管信贷档案管理工作的责任部门，负责组织、指导、检查客户经理对所分管授信客户信贷档案的建立和日常管理工作。户管信贷档案的内容应包括：（１）企业法人营业执照、合同、章程复印件、授权书等客户基础资料；（２）客户动态信息资料，如企业财务报表、行业信息、企业内部重大变化信息等；（３）授信调查、审查和发放文件的复印件；（４）贷款检查报告、收回纪录。户管信贷档案至少保存三年。客户经理应对户管信贷档案的真实性、完整性、连续性负责。客户经理若有变更，必须于离岗前将户管信贷档案列明清单进行交接，不得因客户经理岗位变更而造成户管资料档案散失。
五、加强信贷队伍管理，确保信贷管理工作质量不断提高
各行公司处、授信处、风险处人员的构成及其素质，是我行加强基层分支行信贷管理工作的基本组织保证，直接关系到全行授信资产的质量与信贷管理工作的水平，因此，各行必须从坚持有质量地发展的角度去高度重视和努力抓好信贷队伍的建设与管理，要切实让那些业务知识全面，熟悉授信业务，能够秉公办事的中坚力量充实到上述各部门，从人力资源上确保我行信贷管理工作质量的不断提高。
客户经理是基层分支行加强信贷业务全过程管理的具体执行人，也是提高信贷资产质量、防范信贷风险的第一责任人。各行必须十分重视对客户经理队伍的建设与管理，不断提高客户经理队伍的整体素质。一是基层分支行应从本行所面对的客户市场、信贷总量和结构分布的实际出发，在信贷业务一线配备足够的客户经理。客户经理数量应不低于本行总人数的１２％，每名客户经理经管的授信类客户一般不超过１０户，重大客户必须由一名有３年以上信贷工作经历，并无重大不良贷款纪录的客户经理专管。对授信总额超过１０亿元、实行跨行间联动的集团授信客户，牵头行必须成立客户经理小组，组长必须有５年以上公司信贷工作经历。二是各行公司处作为客户经理管理工作的主要责任部门，要根据总行有关客户经理制推行指导意见和工作流程要求，进一步规范客户经理的任职资格、工作职责和业绩考核要求。公司处要对经管重大客户业务的客户经理进行业务指导和检查，定期听取其工作汇报。对于在贷前调查和贷后审查管理工作中，不据实反映报告企业情况，弄虚作假者；对于不按信贷工作程序和信贷管理制度，违规越权办理信贷业务出现重大工作失误者，必须立即调离信贷岗位或撤换分管客户，直至追究责任人责任。
