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具体操作详见《中国农业银行个人住房贷款业务档案管理规定》(农银办[2001]58号)。
(九)贷款偿还。
贷款期限一年以内(含一年)的，实行到期一次性还本付息；贷款期限一年以上的，实行按月分期还款。还款方式可以按照《中国农业银行个人住房贷款还款方式计算模式》(农银函[2000]575号)列出的还款方式。采用等额本息、等额本金、等额递增(减)、等比递增(减)、等偿还贷款本息的方式。
(十)贷后管理。
贷款发放后，“经办行要加强贷后管理，定期进行贷款检查。项目竣工验收合格后，督促开发商和借款人及时办理正式的抵押登记手续。
1．贷后检查。
经办行每月进行一次综合性个人住房贷款贷后检查，掌握全行个人住房贷款的资产质量状况并研究对策。检查的内容主要有：
(1)按时归还贷款本息情况；
(2)借款人有无骗取银行信用的行为；
(3)借款人职业、收入和住所等影响还款能力的因素变化情况；
(4)保证人保证资格和保证能力变化情况；
(5)抵押物保管及其价值变化情况；
(6)项目工程进度(限于期房贷款)；
(7)有关合同及相关资料的完整性与有效性，有无与法律、法规和制度相抵触，需要变更、修改和补充之处；
(8)其他贷款人债权实现和保障的内容。
检查方式：正常类贷款可采取抽查方式进行；关注、次级、可疑和损失类贷款采取全项检查。关注类贷款检查时限为两个月不少于1次(含)；次级、可疑类贷款检查时限为1个月不少于1次(含)。对于发生突发性、严重性问题的贷款应随时检查。
检查程序：对违约贷款通过电话提示、约见借款人、现场核验、走访借款人所在单位等方式了解借款人违约的原因；根据借款人违约情况，判断贷款的风险状况，确定贷款形态；对借款人违约行为提出催收贷款或强制清收贷款的处理方案，报主管领导批准实施。登记贷后检查台账，撰写贷后检查报告。
2．贷款利率调整。
根据人民银行规定，目前个人住房贷款利率采用五年以下(含)和五年以上两个档次。在贷款期限内如遇法定利率调整，按以下规定执行：
(1)贷款期限一年以内(含一年)的，实行合同利率，不分段计息。
(2)贷款期限一年以上的，实行一年一定，于每年1月1日开始，按相应利率档次执行新的利率规定。贷款利率调整后，应按剩余贷款本金、调整后的利率水平、剩余还款年限计算出利率调整后借款人每月需偿还的贷款本息。
3．提前还款处理。
借款人可以申请部分或全部提前还款，部分提前还款后可以采取下列两种方式：
(1)月还款额不变，缩短还款期限；
(2)还款期限不变，减少月还款额。
4．贷款风险的识别与判断。
(1)借款人未按合同约定的日期和金额归还贷款本息；
(2)借款人有违法、违纪等不良行为，受到法律、行政、经济制裁或处罚；
(3)借款人收入明显下降(如借款人从业单位或行业属于关、停、并、转范围；借款人处于失业、半失业状态，失去稳定收入来源或仅依靠最低生活保障或社会救济金生活等)；
(4)借款人健康状况恶化或遭受重大人身伤害，丧失或部分丧失劳动能力；
(5)借款人死亡、失踪或宣告死亡及丧失民事行为能力，且无合法继承人、受遗赠人或法定继承人、受遗赠人拒绝履行合同；
(6)借款人有套取银行信用，挪用贷款行为；
(7)借款人或抵押人未经经办行同意，擅自将设定抵押权的房屋拆迁、出租、出售、转让、馈赠或重复抵押；
(8)借款人拒绝或阻挠经办行的贷后检查或提供虚假材料、信息；
(9)借款人居所和联系方式经常变动，经办行不能有效判断借款人情况和贷款实际使用情况；
(10)因抵押物贬值，抵押物价值趋于或低于贷款金额及抵押物或抵押权益受到损害，抵押权难以或不能实现；
(11)期房项目未按正常进度完工或在约定的时间内未能办妥房屋产权证明，进行有效抵押登记；
(12)新法律、法规实施使借款合同及相关合同存在法律方面的缺陷和问题；
(13)贷款手续及信贷档案不齐全，重要文件或凭证遗失，对债权实现有实质性影响；
(14)经办行已要求履行保证、保险责任及诉诸法律的借款案由。
5．违约贷款的催收与处理。
贷款催收指信贷员按规定程序，对未按期还款的借款人发出催收提示和催收通知，督促借款人清偿违约贷款的过程。
(1)借款人首次未按合同约定时间归还贷款本息时，信贷员应在5个工作日内对客户进行电话提示；
(2)借款人连续2次未按期归还贷款本息时，信贷员要向客户发出催收通知书；
(3)借款人连续3次未按期归还贷款本息时，信贷员要约见客户或上门催收，督促客户落实可行的还款计划；
(4)借款人连续6次未按期归还贷款本息时，经办行依法处理抵押物；
(5)违约贷款的其他处理方式：
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