六、付款风险
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│1．付款指令不加押或密 │付款指令无效，款项不能│凡付款指令，必须密│
│押错 │按时付出 │押核符方可发出 │
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│2．对无业务发生部门有 │有可能卷入纠纷，责任不│对于无业务发生部 │
│权签字人的签字盖章 │明 │门领导签字盖章的 │
│ │ │函电，原则上不予发│
│ │ │送，遇特殊情况，待│
│ │ │上级领导批准后，方│
│ │ │可处理，并事后补办│
│ │ │签字 │
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│3．付款指令发往的目的 │付款无效 │将目的地一项作为 │
│地错(包括所使用的电传 │ │检查付款指令是否 │
│号不对或SWIFT地址不 │ │合格的一项重要因 │
│对) │ │素，建立标准付款路│
│ │ │径 │
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│4．付款指令不标准，不明 │容易产生异议或指示错 │1．付款指令应尽量 │
│确或内容有错误等(如账 │误，造成付款指令根本无│使用通用的SWIFT │
│号所在的位置不对、不注 │法执行或被错误执行或 │标准格式，并做到正│
│明银行所在的城、付款金 │延误付款 │确使用 │
│额与密押不一致、起息日 │ │2．对当日不能起息 │
│有误等) │ │币种，提前发至总行│
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│5．接到付款指令后不在 │付款被延误，被要求赔偿│要严格执行资金局 │
│规定的或合理的时间内 │ │付款时间的规定 │
│处理 │ │ │
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│6．付款漏报头寸 │引起相关账户透支 │严格执行资金局付 │
│ │ │款和头寸中报的规 │
│ │ │定 │
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│7，境外分账户付款不向 │造成总行总账户透支 │严格执行资金局头 │
│总行申报头寸或不如实 │ │寸管理的规定 │
│中报，或头寸不足，仍然 │ │ │
│付款 │ │ │
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│8．付款指令重复 │造成经济损失 │复核人员认真审查 │
│ │ │制作的付款指令 │
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│9．发送付款指令的分行 │付款无效 │严格执行有关境外 │
│无此币种境外分账户 │ │分账户管理的规定 │
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│10．业务编号不规范，变 │增大了人工识别的难度 │不按规定要求编号，│
│来变去，随意性很大 │和负担 │在多次指出后，将不│
│ │ │予执行 │
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│11．编号既不反映业务的 │造成重要，紧急的电文得│使用全行统一的代 │
│类型，也不反映所属的分 │不到及时处理(因为看不 │码、代号 │
│行 │出是哪个分行的)，以致 │ │
│ │延误 │ │
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│12．业务编号重复 │为查询查复、识别每笔业│按一定规律编写代 │
│ │务等增加难度 │码、代号，发现重复│
│ │ │，及时通知总行并取│
│ │ │消电文 │
│ │ │ │
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│13．擅自改动函电的内容 │有可能造成错误付款 │函电录入人员无权 │
│ │ │改动函电内容，如若│
│ │ │改变，需经业务发生│
│ │ │部门同意 │
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