（二）初审
初审的负责部门为各分支行市场营销部门（负责直接经办的贷款）、风险资产管理部门（负责直接管理的贷款）、国外业务部门（负责直接经办的贷款）和私人金融业务部门（负责各类个人消费贷款），初审人为业务一线的负责人。
初审人职责：对初分情况进行审核，对《操作表》中数据的真实性和完整性负责。
（三）复审
复审的负责部门为各分支行授信管理部门（复审公司贷款）和私人金融业务部门（复审各类个人消费贷款），复审人为授信管理人员和私人金融业务管理人员。
复审人职责：对初审结果进行全面复审，复审面为１００％，对还款可能性分析的全面性、准确性负责。
（四）审定
贷款五级分类的最后审定，按以下两类分别进行。
审定人职责：对相应审定权限下的贷款分类结果进行审定，对分类结果的准确性负责。
第一类，拟定类别为正常、关注、次级、可疑类的贷款：
审定负责部门在各分支行，审定人为各分支行的授信管理部门（审定公司贷款）／私人金融业务部门（审定各类个人消费贷款）、信贷讨论会、行长，其相应审定权限如下表。
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｜ 审定人 ｜ ｜
｜ ｜ 审定权限 ｜
｜ （各分支行） ｜ ｜
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｜授信管理部门 －→复审人和初审人确定类别一致的公司贷款（拟定为损失 ｜
｜ ｜类的贷款除外） ｜
｜私人金融管理服 －→复审人和初审人确定类别一致的各类个人消费贷款（拟 ｜
｜务部门 ｜定为损失类的贷款除外） ｜
｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜信贷讨论会 ｜复审人和初审人确定类别不一致的贷款 ｜
｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ 行长 ｜ ｜
｜（经贷款审查委 ｜信贷讨论会无法达成一致类别的贷款 ｜
｜员会审议） ｜ ｜
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