法、美健康保险法之模式及中国的借鉴
何佳馨
【摘要】在健康
保险法领域，法国实行的是政府主导国民医疗保险的模式，美国实行的是以市场调节为主、政府干预为辅的模式，两者各有利弊，有必要总结它们的经验与教训。当前我国要树立广覆盖、让全体国民都享受健康保险的理念，加强和培养国民的保险意识，充分发挥商业保险的作用；针对全国各地经济状况差别很大的情况，实行分类管理，使有限的医疗保险资源得到最大限度的利用；在财力允许的范围内，加大对医疗保险的补助力度；协调好健康保险之需求方、供应方和支付方这三方的关系，控制医疗费用持续上涨的趋势；在农村合作医疗保险的制度中，政府应承担起更大的责任。
【关键词】法国；美国；健康保险模式；借鉴；
保险法
【全文】
健康保险，是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式，对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。健康保险虽然涉及四项内容，但其中最为基本的是医疗保险。本文也以此作为论述的重点。从世界保险法制发展的情况来看，在健康保险方面，因国家对生命和健康的认识理念不同，政府对保险市场干预程度的不同，投入资金数量的差别，以及国家本身经济发展阶段、综合实力的不同，形成了若干种不同的模式，如美国模式、法国模式、德国模式、北欧模式、日本模式、新加坡模式等。限于篇幅，本文拟从最具典型的法国和美国两种模式入手，分析这两种模式的优点和缺陷及其目前的处境，并从中总结经验和教训，以为我国健康保险法制建设所用。
一
法国的健康保险法制起步很早。16世纪中叶，法国就出现了“济贫事务所”等社会共济组织，从事一些类似于健康保险的萌芽性质的活动。1604年，亨利四世（Henri N,1553-1610）曾颁布法令救助伤残病的矿工。1794年，在法国大革命过程中，有关社会风险保障的条款被列入政府的文件之中，从而为现代社会保障（包括健康保险）制度的建立奠定了基础。1910年，法国就“老年、残疾和死亡”社会保险领域进行了立法。1928年制定的一项法律（1956年修订）和1930年制定的一项法律明确规定，工商界的工薪人员达到一定工资水平，就可以享受疾病医疗保险。第二次世界大战以后，1945年法国政府进一步制定了普遍的医疗保险制度，其覆盖的面也逐步扩大：1960年覆盖了农业从业人员，1966年扩大至非农业部门的非工薪人员，1975年包括了首次失业的失业工人。[1]经过长期的努力，至20世纪80年代前后，法国终于做到了医疗保险的国民全覆盖。1995年，针对全民医疗保险中出现的问题，法国政府又通过立法进行改革，努力予以完善。[2]目前，法国全部6380万人口中，99.2%的人都获得了医疗保险。[3]
