这是笔者在一个法制节目中看到的案例。笔者曾经在保险公司供职一年有余，对此类问题有过接触，本文仅作为初步探讨。

　　案例如下：王女士于2005年7月3日购买轿车一辆，并于当日向某保险公司购买了商业性质的车辆损失险、第三者责任险等险种（笔者看到节目中拍摄的保险单画面，此保险单是商业保险单无疑），并足额缴纳了保险费，保险期限为2005.7.4—2006.7.3。2005年9月5日，王女士将该车卖给李先生，并于当日在车辆管理部门办理了车辆过户手续，并告诉李先生，该车保险手续齐备。李先生于第二天（2005年9月6日）前往保险公司办理批改手续。在前往保险公司的途中，李先生驾车与张先生驾驶的车辆相撞，造成本车和张先生的车辆均受损的保险事故。李先生遂向保险公司申请索赔。保险公司称李先生并非被保险人，不予受理。李先生认为，自己不是被保险人，那王女士是登记在保险单上的被保险人，王女士应该有索赔权，于是请求王女士出面进行索赔。保险公司在得知车辆已经过户后，认为王女士已经不是车辆所有人，对该车不再享有保险利益，因此拒绝赔付。于是，赔款就这样，谁也拿不到了。

　　综观本案，有如下几个问题：

　　问题一：该案如何适用法律？

　　问题二：王女士、李先生是否有索赔权？

　　问题三：该案如何处理？

　　问题四：该案对保险公司和广大的被保险人有何启示？

　　首先，关于该案如何适用法律的问题，笔者认为，以下三种观点均有其合理的成分：

　　观点1：该案中的保险为商业保险，就不涉及适用《强制保险条例》的问题。如果需要适用法律，也应当是适用《合同法》或者《保险法》的相关法律条文。笔者找到了王女士投保险种的保险条款，条款中明文约定：“被保险机动车辆转让他人，未向保险人办理批改手续”的，属于保险人“责任免除”的范围，即保险人不负责赔偿。条款中也给出了“转让”的概念，即“以转移所有权为目的，处分被保险机动车的行为。被保险人以转移所有权为目的，将被保险机动车交付他人，但未按规定办理转移（过户）登记的，视为转让”。由此，可以断定本案中王女士将车辆卖给李先生的行为，属于保险条款约定的“转让”，那么根据保险条款的约定，结合《合同法》第十二条、第四十四条的规定，保险公司有权拒绝赔偿。