网上银行犯罪的问题与对策
陈朝晖
【摘要】进入网络金融时代，网上银行如雨后春笋般现身于金融服务领域，同时也成为即存或潜在的不法之徒实施侵害行为的目标或牟取非法利益的平台。网上银行犯罪有哪些表现形式？如何防范、打击和惩治网上银行犯罪活动？这是我们新形势下必须面对和思考的问题。
【关键词】网上银行；犯罪种类；法律对策；国际合作
【全文】
创新是金融业蓬勃发展的内在动因，随着电子技术和网络经济越来越多地被研发、认同和采用，金融创新逐步扩展到Internet平台，使金融服务业进入极具挑战的时代——网络金融时代。网上银行，正是这一时代舞台上最具魅力的主角。同时，它也成为不法之徒窥觑的目标和工具，网上银行犯罪也由此而生。对此，当然不能等闲视之，从而探讨网上银行犯罪的问题与对策成为理论研究的必要领域。
一、网上银行犯罪的种类
网上银行由于其营业内容的特殊性，以及其交易和存储金额可观性，极易成为网络犯罪分子利用的手段和攻击的目标。因此网上银行犯罪基本上与网上银行本身的发展同步进行。网上银行犯罪，就是指利用网上银行平台为犯罪工具，或者以网上银行系统为攻击目标，所施行一种犯罪行为。网上银行犯罪不是
刑法所规定的一个独立的罪名，而是从犯罪学的角度，对这类犯罪进行的理论概括。网上银行犯罪从理论设想上应当有多种表现形式，但针对目前的现实情况而言，惯常出现的网上银行犯罪类型可以概括为以下几个方面：
1、非法进入银行的计算机网络系统，盗取银行资金。这是一种比较常见，同时也是危害非常大的一种网上银行犯罪。由于网络存在的一些固有缺陷和管理疏漏，犯罪分子可以侵入系统内部，通过篡改数据等方式将银行的资金划拨到自己的账号上，从而据为己有。
2、截获银行与客户之间交流的信息，牟取资金、隐私、商业秘密等不当利益。银行和客户之间在网上交流的过程中，可能传递一些秘密的信息，如客户的信用卡帐号和密码。银行通常需要采用加密的方式来保证传输内容不被破译。但是，由于对称性的密钥是由一种伪随机数字发生器，根据计算机的时钟，通过一种确定的程序产生出来的，因此，只要知道其产生的机制，就可以破译密码，从而截获信息，再利用该信息进行其他非法活动，比如通过获悉的账号和密码窃取他人存款、通过获悉的商业秘密牟取非法利益等。
3、利用放置逻辑炸弹、病毒等对银行的计算机系统造成损害或对银行进行敲诈。黑客进入银行的计算机系统，向系统中安置所谓的逻辑炸弹或病毒等，待一定条件满足的时候，比如到了一定时间，或等到黑客发出指令，才会发作，对银行计算机系统造成巨大的破坏，威胁网上银行业务的正常开展。此等违法行为或纯粹出于恶作剧的心理，或以此要挟银行满足其非法的利益要求。
