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通过以上几种方式，建行的资产不良率从近20% 下降到4.27%。而通过计算，从1998年以来，国家对建行的净财务支持超过了4200亿元。 [2]
经过一系列的重大调整，到2004年9月21日建行股份挂牌成立时，作为国有股权的代表，汇金公司和建银投资分别持有1655.38亿和206.92亿股建行股份，分别占建行股份总数的85.228%和10.653%。2004年底，建行总权益为 1955.51亿元；2005年6月底为2009.40亿元。到2005年6月，建行的主要财务指标基本上达到了上市标准。
除了资本结构的改革，完善公司治理才真正是上市过程中的一场硬仗。只有二者兼顾，才能标本兼治。
从2002年底开始，建设银行全面启动人事与激励约束机制改革，这项改革包括用人制度改革、用工制度改革、薪酬制度改革和培训体制改革四个方面，形成了一个较为完整的体系。这标志着建行完善公司治理的启动。
2003年2月，建行向国务院提出改制上市的意向，同年7月，建行改制上市的具体方案初步形成。建设银行先后聘请了审计师、律师和管理咨询公司，在全系统开展审计、评估核查等项工作。
2003年10月，建行成立了消化历史包袱领导小组，全行组织2000多人，彻底摸清了损失类贷款和部分非信贷类资产的相关情况。10月27日，建行举办了信贷资产风险分类和计提贷款损失准备金培训班， 对全行新的信贷资产风险分类要求、贷款损失准备金计提理论、国际先进银行的计提实践以及建行计提贷款损失准备金的标准和方法进行了介绍。随后，建行按照新的信贷资产风险分类办法开展信贷重新分类工作。
2004年1月6日，国务院公布了中国建设银行和中国银行实施股份制改造试点。2004年4月27日， 建设银行首次向社会公开股改进程。在一年的时间里，建行4400个管理岗位实行了竞争上岗，1100多名管理人员在竞聘中落选或解聘。一级分行行级管理人员和总行副总经理级以上管理人员，已由过去的任命制全部改为聘任制，一级分行行长、总行部门总经理实行了任期目标责任制。
2004年9月上旬，中国建设银行由风险管理、审计、监察等部门联合组成的30个检查小组，分赴总行本部和38个一级分行，展开为期20天的全行系统资产业务及内控管理现场检查。
经过几年的努力，建行股改宣告成功。2004年9月6日中央汇金投资有限公司(200亿美元)、中国建银投资公司(25亿美元)、国家电网公司(30亿元)、上海宝钢集团(30亿元)、长江电力股份有限公司(20亿元)等5家发起人正式签署《发起人协议》。2004年9月14日银监会批准建设银行分立为中国建设银行股份有限公司和中国建银投资有限责任公司，中央汇金投资有限责任公司等上述五家发起人发起设立中国建设银行股份有限公司。2004年9月17日从国家工商总局领取企业法人营业执照，这标志着建行股份的正式成立，建行由国有独资银行改制为国家控股的股份制银行。
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