3．调整信贷政策，优化贷款投向。正确定位信贷投向是防范新增贷款风险的源头环节，具有非常重要的因素。从国家经济体制改革取向和当地经济结构出发，把产品科技含量高、市场销路好、经济效益高、信用等级达AA级、资产负债率在50%以内的企业作为贷款的主要投向。同时，科学合理地制定贷款投向限制条款，做到合理、全面、具体、明晰，以增强可操作性。
4．完善企业信用等级评定办法。一是将现金流量分析引入企业信用等级评定办法；二是提高定量指标权重，降低定性指标权重；三是提高贷款偿还能力相关指标和信用性指标权重，提高其它指标权重；四是适当降低规模性指标权重，提高其他指标权重；五是用以评定信用等级的数据应当是来自于经过审计部门审计核实的报表。改善贷款审批制度。从平面式审批制度向连环式审批制度转变，实行分工审批负责制。现行信贷委员会审批贷款实行的是集体审批负责制度，即全体委员一起讨论表决贷款是否发放，同意贷款的委员共同承担风险责任。这种集体审批负责制度有其合理性，但也存在着弊端。主要是贷款审查该细得不细，该深得不深，职责不清，风险责任难以追究到人，从而异化为人人没责任。分工审批负责制，是指在信贷委员会设立主任委员，偿还性审查委员、合法合规性审查委员、计划财务性审查委员。偿还性审查委员负责审查贷款偿还能力，论证贷款偿还力是否充足，因该方面主观审查失误而造成贷款风险损失由该委员负责；合法合规性审查委员负责审查贷款的合法合规性，因这方面审查失误而造成贷款风险损失由该委员负责；计划财务性审查委员负责审查贷款的效益性、资金和规模供给的可能性，因这方面审查失误而造成贷款风险损失由该委员负责；主任委员负责审批贷款是否同意发放，因主观方面原因造成贷款风险损失，由主任委员及相关委员负责。
5．根据企业信用等级，合理选择贷款方式。一般来说，企业信用等级不同，其第一偿债能力也不同。信用等级越高，第一偿债能力就越强；反之，则越弱。信用贷款、保证贷款和抵押贷款这三种贷款方式所具有的第二偿债能力是不一样的，信用贷款的第二偿债能力为零，抵押贷款的第二偿债能力优于保证贷款。对AAA级企业可以选用信用贷款，对AA级企业应当争取使用担保贷款，对A级及以下企业必须选用担保贷款。同时，要严格按照《
担保法》规定办理担保贷款，保证各种担保贷款的合法性、真实性和清偿的实效性，以杜绝贷款风险的隐患。
6．严格执行“三查”制度，及时预警贷款风险。严格执行贷款“三查”制度，确保“三查”质量，是防范新增贷款风险的根本环节，是及时准确预警贷款风险和缓解或消除贷款风险的基础保证。（1）要制定完善明晰的贷款“三查”流程图、贷款“三查”规范以及检验“三查”工作质量的标准，使贷款“三查”制度执行有路径、有标准、检查贷款“三查”工作落实执行的好坏评判有依据、有准绳。（2）贷前调查要重点抓贷款信息资料真实性管理。要对借款人有关资料进行收集、整理、归纳、分析和判断，关键是要通过行之成效的途径和方法验证借款人有关信息资料的真实性，以增强贷款审查决策的有效性。同时，贷前调查应当实行双人制，即贷前调查至少要有两人一起参与，共同完成贷前调查报告，以提高贷前调查信息资料的真实性。（3）贷时审查要重点抓风险量化预防控制管理。要以风险系统方式量化每项内容对贷款风险的影响程度，论证贷款发放的风险隐患程度，根据风险度判断掌握是否同意发放贷款，选用适当的贷款方式，使贷款决策从定性分析转向定量分析，以增强贷款决策的科学合理性。关键是要使审贷分离制度落实到位，严格执行；贷款审批要实行委员分工负责制，以确保贷款审查工作做深做细，增强贷款审查的准确性和公正性。（4）贷后检查要重点抓贷款风险生长的预警和处置管理。一是要强化贷后跟踪检查制度的刚性，贷后检查的行动、内容、质量要到位。对于贷后检查工作薄弱的行处，要坚决取消其新增贷款审批权。二是要切实做到及时准确地反馈贷款风险生长情况的预警信息。三是要根据贷款风险预警信息，区别各种贷款风险生长节点，及时果断地采取与之相适宜的贷款风险处置途径和措施，以提高贷款风险处理的及时性和有效性。四是要理顺与政府、执法部门、人民银行之间的关系，进一步提高依法化解新增贷款风险的工作效果。
7．强化职业道德教育，提高信贷工作的理性水平。当前，在继续重视抓好信贷人员的会计、法律、业务知识培训的同时，要特别重视抓好信贷人员的职业道德教育，增强其爱岗敬业、勤奋工作以及合法合规和公正操作的自觉性。完善信贷管理制度，改善信贷管理电脑程序，消除信贷人员道德风险隐患。加大信贷系统大检查、稽核监督、执法监督工作力度，促使信贷人员的操作行为尽快走到合法合规和公正公平的轨道上来。
