5．根据企业信用等级，合理选择贷款方式。一般来说，企业信用等级不同，其第一偿债能力也不同。信用等级越高，第一偿债能力就越强；反之，则越弱。信用贷款、保证贷款和抵押贷款这三种贷款方式所具有的第二偿债能力是不一样的，信用贷款的第二偿债能力为零，抵押贷款的第二偿债能力优于保证贷款。对AAA级企业可以选用信用贷款，对AA级企业应当争取使用担保贷款，对A级及以下企业必须选用担保贷款。同时，要严格按照《
担保法》规定办理担保贷款，保证各种担保贷款的合法性、真实性和清偿的实效性，以杜绝贷款风险的隐患。
6．严格执行“三查”制度，及时预警贷款风险。严格执行贷款“三查”制度，确保“三查”质量，是防范新增贷款风险的根本环节，是及时准确预警贷款风险和缓解或消除贷款风险的基础保证。（1）要制定完善明晰的贷款“三查”流程图、贷款“三查”规范以及检验“三查”工作质量的标准，使贷款“三查”制度执行有路径、有标准、检查贷款“三查”工作落实执行的好坏评判有依据、有准绳。（2）贷前调查要重点抓贷款信息资料真实性管理。要对借款人有关资料进行收集、整理、归纳、分析和判断，关键是要通过行之成效的途径和方法验证借款人有关信息资料的真实性，以增强贷款审查决策的有效性。同时，贷前调查应当实行双人制，即贷前调查至少要有两人一起参与，共同完成贷前调查报告，以提高贷前调查信息资料的真实性。（3）贷时审查要重点抓风险量化预防控制管理。要以风险系统方式量化每项内容对贷款风险的影响程度，论证贷款发放的风险隐患程度，根据风险度判断掌握是否同意发放贷款，选用适当的贷款方式，使贷款决策从定性分析转向定量分析，以增强贷款决策的科学合理性。关键是要使审贷分离制度落实到位，严格执行；贷款审批要实行委员分工负责制，以确保贷款审查工作做深做细，增强贷款审查的准确性和公正性。（4）贷后检查要重点抓贷款风险生长的预警和处置管理。一是要强化贷后跟踪检查制度的刚性，贷后检查的行动、内容、质量要到位。对于贷后检查工作薄弱的行处，要坚决取消其新增贷款审批权。二是要切实做到及时准确地反馈贷款风险生长情况的预警信息。三是要根据贷款风险预警信息，区别各种贷款风险生长节点，及时果断地采取与之相适宜的贷款风险处置途径和措施，以提高贷款风险处理的及时性和有效性。四是要理顺与政府、执法部门、人民银行之间的关系，进一步提高依法化解新增贷款风险的工作效果。
7．强化职业道德教育，提高信贷工作的理性水平。当前，在继续重视抓好信贷人员的会计、法律、业务知识培训的同时，要特别重视抓好信贷人员的职业道德教育，增强其爱岗敬业、勤奋工作以及合法合规和公正操作的自觉性。完善信贷管理制度，改善信贷管理电脑程序，消除信贷人员道德风险隐患。加大信贷系统大检查、稽核监督、执法监督工作力度，促使信贷人员的操作行为尽快走到合法合规和公正公平的轨道上来。
8．建立激励与约束有机结合的动力机制，确保信贷工作高效优质运行。
9．完善新增贷款风险责任稽核监督机制，对于由主观原因造成新增贷款损失的，要依据情节轻重和损失程度，从严追究相应的经济责任和行政责任，情节严重和损失巨大的，要移送司法机关追究法律责任，以促进新增贷款的持续、快速、安全进行。
商业银行应利用所有有力措施，切实防范和化解贷款风险，确保银行资金安全。
30．某银行诉××服装有限公司、某市城区人民政府某管理区借款纠纷案
一、案情介绍
原告：某银行某分行
被告：××服装有限公司
被告：某市城区人民政府某管理区（简称某管理区）
1992年6月19日，某银行某分行与××服装有限公司、某管理区签订《借款合同》一份，约定某银行某分行向××服装有限公司发放贷款50万元，期限1992年6月26日至同年12月26日，利率为月息千分之九点一八，由某管理区作担保，某管理区向某银行某分行出具《担保书》，同意担保。1992年6月26日，某银行某分行依约发放30万元贷款。借款期限届满，借款人，担保人均未还款。于1994年3月17日，某银行某分行向××服装有限公司、某管理区催收借款，1995年9月14日，某银行某分行向某管理区催收借款，1996年7月18日某银行某分行向××服装有限公司、某管理区催收借款二者均签收催收函。1998年7月10日，××服装有限公司本息未清偿，某银行某分行向某市法院起诉要求××服装有限公司偿还本息，某管理区负连带赔偿责任。
