商业银行贷款中的几类特殊权利质押标的研究
姚启建;陈晓建;张之珂
【摘要】
担保法及其司法解释明确列举了权利质押的种类，那么，在
担保法上没有明确规定，但在商业银行贷款实践中却广泛存在的一些特殊权利质押：一般（普通）债权质押、收益权（收费权）质押、账户质押、保险单质押、国库券代保管凭证质押等可否归于《
担保法》第
75条第4项“依法可以质押的其他权利”的范围呢？实践中的这些特殊权利质押的法律效力如何？因此，正确理解这些特殊权利质押标的，于实务及理论的意义之重大是自不待言的。
【关键词】特殊；权利质押；标的
【全文】
担保法及其司法解释明确列举了权利质押的种类，那么，在
担保法上没有明确规定，但在商业银行贷款实践中却广泛存在的一些特殊权利质押：一般（普通）债权质押、收益权（收费权）质押、账户质押、保险单质押、国库券代保管凭证质押等可否归于《
担保法》第
75条第4项“依法可以质押的其他权利”的范围呢？实践中的这些特殊权利质押的法律效力如何？因此，正确理解这些特殊权利质押标的，于实务及理论的意义之重大是自不待言的。
一、一般债权质押
一般债权质押系指以一般债权为标的设立质押，以担保债权的实现。一般债权即民法上的债权，一般债权的产生可以是合同、也可以是不当得利、无因管理，只要符合入质债权的标准都可以入质。附条件债权和附期限债权作为期待权自有其经济价值，故也可以入质1。但是对于无事实基础存在的将来债权， 如将来就不动产订立租赁契约可能发生的租金债权，则不适于入质2。选择债权设质，其选择权属于债权人，选择权也附随入质。一般债权质押需满足两个条件：一是可让与的债权，二是可让与债权，还需当事人无特别约定，如当事人约定不得移转的债权就不得设质。
一般债权质权的设定应该以书面的形式为之。“非以要式行为为之，势难使法律关系臻于明确3”。我国担保法第78条规定以股票入质和第79 条规定以知识产权中的财产权入质，应当订立书面合同。但是第76条规定以有价证券入质，并未明确规定需要书面形式，因此是否可以推定：在有价证券及一般债权入质时不以书面形式为必要。根据我国法律一贯强调书面形式的立场以及
担保法第
64条“出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同”的规定，应当解释为：以有价证券及一般债权设质时应当采用书面形式。我国担保法没有规定一般债权质押制度。大陆法系民法典一般都有明确规定，德国民法典（1279-1291），台湾地区民法典（904条）均明确规定了一般债权质押。世界各国一般都将一般债权质押规定为仅依质押合同即契约而产生。
