个人电话银行业务操作规程及其法律风险控制
余保福
【关键词】个人电话银行；业务操作规程；法律风险控制
【全文】
电话银行是90年代以来发达国家和地区银行相继推出并迅猛发展的一个新的金融产品，其业务一般包括自助电话银行、人员服务电话银行和电话直销银行，所提供服务范围主要包括转账、私人理财、金融投资、小额借贷等。应该说，电话银行是现代银行业日益走向无纸化办公或在线服务（online）和提高服务效率的必然产物。电话银行不受时间、空间限制，向客户提供365天每天24小时不间断的金融服务。
目前,我国各家商业银行均设立了电话银行客户服务中心,如工行95588、中行95566、招商银行95555等服务电话，均可以为客户提供24小时金融服务。
一、个人电话银行业务操作规程
（1）开户申请
申请电话银行开户需要持本人有效身份证件到银行开立活期或信用卡账户,然后在网点填写《电话银行开户申请表》即可。工办理开通手续。
招商银行电话银行无需申请，即可直接使用95555的电话银行服务。
（2）业务操作流程
第一步：客户拨打银行开设的电话银行号码。
第二步：客户根据电话语音提示进行交易。
电话银行开通后,根据个人的需要客户可通过电话银行办理以下业务：查询活期账户、信用卡等账户余额和历史交易明细,以及办理信用卡、存折等账户的临时挂失;进行资金划转和银证转账;自助缴纳手机费、寻呼费、电费等多种费用; 进行外汇买卖、股票买卖等多种理财活动；传真服务客户使用音频直拨电话可以得到信用卡对账单、住房贷款利率表等各类传真表。
各银行电话银行的具体操作有一定差异，如招商银行部分地区电话银行的操作流程为：
（3）撤消手续
客户要求撤销手机银行服务时，可到银行营业机构提出申请，并填写销户申请表，银行受理后生效
3、业务功能
各商业银行电话银行的功能有一定差异，下表是工商银行、招商银行电话银行的功能：
工商银行电话银行业务功能表
序号 功能名称 功能说明
1 账户查询 客户可查询在工商银行开立的活期账户、牡丹信用卡、牡丹灵通卡等账户余额及历史交易明细。
2 转账服务 可以进行本人账户之间的资金划转，还可向已注册的他人账户划转资金。
3 自助缴费 可自助查询和缴纳手机费、寻呼费、电费等多种费用。
