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3、规避经营风险。由于自然和社会环境的不确定性、市场经济运行与金融业业务活动的复杂性和经营者认识能力的滞后性及手段、方法的有限性等方面的原因，金融机构在经营过程中会不可避免地承受信用风险、市场风险、操作风险、技术风险、财务风险、法律风险和投资风险等多种类型的经营风险；而经营风险具有复杂性、潜在性、破坏性等特性。金融服务外包的一项重要优势在于其能降低风险和与合作伙伴分担风险，从而使金融机构变得更有柔性，更能适应外部环境的变化。在迅速变化的市场和技术环境下，通过外包，金融机构可以与相关公司建立起战略联盟，利用其战略伙伴们的优势资源，缩短金融产品从开发、设计、生产到销售的时间，减轻在较长的时间里由于技术或市场需求的变化所造成的产品风险。另外，由于战略联盟的各方都可以利用公司原有的技术和设备，因而将从整体上降低整个项目的投资额，从而也就降低了金融机构的投资风险。此外，由于战略联盟的各方都利用了各自的优势资源，将有利于提高新的产品或服务的质量，提高新产品开拓市场的成功率。最后，采用外包战略的金融机构在与其战略伙伴共同开发新产品时，实现了与它们共担风险的目的，从而降低了由于新产品开发失败给金融机构造成巨大损失的可能性。
4、降低经营成本。国外的一项调查表明，节约经费是外包的最重要的原因。专业化分工带来组织职能效率的提高，许多外包商都拥有比本金融机构更有效的资源和组织，尤其是专门化的知识和经验。通过承揽较多外包服务，他们可以通过规模经营的实现而获得比单个企业生产高得多的经营效率；在资源配置日趋全球化的背景下，将特定业务外包到资源和服务价格相对较便宜的国家和地区，能直接降低金融机构的加工成本、人力资源成本和管理成本。此外，业务外包有利于金融机构节省巨额的固定资产投资，减少由于资产专用性而引致的沉没成本，降低资产风险。
此外，金融服务外包还有获得免费资源、推进组织整体变化和增强组织灵活性等方面的益处（参见表1）。
表1：欧洲银行服务外包的动机（％）
资料来源：欧洲中央银行
二、金融服务外包的现状和发展趋势
1、国外金融服务外包的迅猛发展
金融公司订立外包协议已有多年历史。例如在证券行业，自从1970年以来，金融公司已经将一些准公共活动，如打印及记录等外包，其中的主要动机则是为节约成本。
在20世纪80年代与90年代，在成本节约及技术升级的推动下，外包交易的规模已经相当可观并常涉及到整个IT部门。随后，外包出现在人力资源等更多的战略领域。同时也出现一种名为“商业处理外包（BPO）”的新形式，其是一种末端对末端的商业链外包。
有关数据显示，2003年，近一半的美国金融企业在海外增设了离岸外包操作中心。同期，金融行业向海外的迁移工作增长了5倍［２］。一批世界超级金融机构，包括美国运通、GE Capital等都向海外大规模地外移了客户呼叫中心与软件开发业务。其它一些著名机构，如Mellon Financial及美洲银行，也在最近加入了外包行列。 比如：美洲银行去年5月在印度增设了他们的第一个离岸“清算/后勤办公室”；JP Morgan Chase & Co 计划将他们的股票市场研究业务转移到孟买；Morgan Stanley 也声称，他们正在计划将他们的资产研究（Equity research）业务推向海外。此外，很多风险投资家也开始将离岸外包视为其投资战略。 美国花旗银行是业界中开展外包的先驱者。在过去的5年里，尽管花旗银行的管理成本有所增加，但其收入的成长却是成本增加数值的3倍。他们认为，借助离岸外包运营管理模式，可以使他们成为世界上最有效益的银行之一。
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