如何处理未约定利率的逾期借款利息
周曙
【全文】
如何处理未约定利率的
逾期借款利息
借贷纠纷案件是最常见的民事案件，也常被视为较“好办”的案件，而各类相关的民事法律法规、司法解释也规定的较为详细、周密。但近期在司法实践中却常遇到这样的案件：约定利率及借期却未约定逾期利率的借贷关系中，借期届满后一段时间后而诉讼。这种借贷案件中，关于约定期间内的约定利息可以依约定或法定（当约定超过法定标准时）处理，一般没有争议，而对于逾期利息的处理方式和计算标准，实践中却有多种做法，这些做法大致可分为以下几种：1、不予保护；2、比照约定期间内的约定利率（前提是该利率不超过法定范围）计算；3、按银行同期同档贷款利率计算。此外在后两种做法中，如果借款方一直未支付利息，关于计息的基数又有两种标准：1、以借贷发生时的本金为基数；2、以借贷约定期间届满时的本息合计为基数。以上种种？孰是孰非，详述如下。
不予保护说认为对逾期利率既无约定，应视为无利率，对此利息要求，不应给予司法保护。这似乎与合同的严守原则及
合同法第
211条的规定（无约定视为不支付利息）是一致的。但严守原则对于一方已经违约的相对人而言是没有意义的，且在这种情况下机械地适用第211条，又显失公平，因为约定期间内，双方曾有约定利率，由于借方违约而致逾期，将这样的“无约定”视为贷方不要求利息显然是不公平的。逾期不履行还款义务系是一种违约行为，从道义上讲，这样做无疑是在纵容这种严重破坏市场信用秩序的行为（我国的这种状况尤为人所担忧）；从法律上看，《
合同法》第
207条明确规定了未按约还款，应支付逾期利息，同时该法第
113条规定：违约的赔偿责任应“相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益”。这里的利益既指依合同实际可取得的利益，更是指一种预期利益即可能取得的财产增值利益。在借贷关系中，贷方按约给付贷款后在约定期间届满后的本息，应是其依合同应得的直接利益，而因借方违约而致的逾期利息，则应理解为贷方预期的可得利益，这两种利益均应得到法律的保护。
